Ограничения ЦБ РФ и ставки по ипотеке

ЦБ РФ изменил политику в отношении банков. До апреля 2025 года все российские банки могут не ограничивать ПСК по ипотеке и устанавливать практически любые ставки по жилищным займам.

ЦБ РФ отменил правило, ограничивающее максимальные ставки по ипотеке до апреля 2025 года. По регламенту до 31.03.25 российские банки могут не ограничивать ПСК по ипотечным кредитам на приобретение квартир и земельных участков. Это позволит учитывать изменения ключевой ставки и текущие тенденции финансового рынка при установлении ипотечных ставок, не нарушая требования законодательства.

Процентные ставки по кредитам не могут превышать уровень, установленный ЦБ РФ, более чем на треть. До конца года действовали ограничения, основанные на ставках второго квартала, когда ключевая ставка Центробанка в России составляла 16%. Сейчас максимальная ставка по жилищным кредитам не должна превышать 22,5–25%. В 2024году банки близки к исчерпанию этого диапазона.

В условиях меняющейся ключевой ставки им следует предоставить больше свободы действий, иначе они могут снизить ставки и ввести комиссии для застройщиков, что сократит доступность ипотеки. ЦБ РФ разрешил делать ставки по кредитам, включая ипотечные, в соответствии с рыночными условиями. Т.е. сегодня ставки выше 23% стали возможны.

Банки принимали меры для соответствия ограничениям ЦБ РФ по ПСК и избегания убытков: повышали процентные ставки, увеличивали ПВ. Некоторые выдавали рыночную ипотеку на новостройки только при условии оплаты дополнительной комиссии девелоперским организациям. Также крупные банки установили комиссионный сбор для застройщиков, чьи клиенты оформляли ипотеку по рыночным ставкам, чтобы избежать превышения процентной ставки.

Клиентам это не принесет пользы. Поскольку ситуация была временной, то произошедшие изменения на стоимость квадратного метра не повлияют. ЦБ РФ рассматривает возможность сделать введенные ограничения ПСК постоянными, что говорит о желании адаптировать кредитную политику к текущей экономической ситуации.

Специалисты уверены, что отмена лимита на займы не приведет к снижению цен на жильё. Стоимость квадратного метра в массовом сегменте рынка новостроек Москвы могут снизиться на 4% за четыре месяца. Но застройщики не могут корректировать цены из-за роста себестоимости строительства. Поэтому ожидать значительного снижения стоимости новостроек не стоит, хотя ставки достигли предела. Эксперты предполагают, что зимой 2024-2025 произойдет возможное охлаждение рынка недвижимости как в столице, так и в регионах.