Ипотечный кредит: можно ли платить меньше

Ипотечные заемщики в России по-прежнему тратят очень много денег на оплату процентов по кредиту. Некоторые эксперты считают, что денег, подаренных банку, хватило бы на хороший автомобиль. Но от привычной кабалы все-таки можно избавиться. Самое простое решение проблемы - рефинансирование.

В чем суть рефинансирования

В рамках программы рефинансирования заемщики берут в банке кредит, чтобы погасить открытые ранее долги. Преимущество программы в том, что заемщик берет ссуду под меньший процент. Ипотечный кредит единовременно погашается, а заемщику остаются новые, более выгодные для него условия.

Можно ли заключить договор рефинансирования в своем банке

Возможность рефинансировать ипотечный кредит может предоставить тот же банк, что и выдавал ипотеку, но шансы совсем небольшие. Кредитная организация теряет свои деньги, заключая менее выгодный контракт. Чаще всего за рефинансированием владельцы ипотечных квартир обращаются в другие организации. В любом случае, заемщику рекомендуется подавать заявки сразу в несколько банков для подстраховки.

Преимущества рефинансирования в своем банке

Чаще всего сторонние банки предлагают более выгодные условия, переманивая предприимчивых клиентов. Но если выгода составит всего несколько сотен рублей, лучше остаться на прежних условиях в своем банке. При переходе в другую организацию возникает необходимость перерегистрации залога. Этот процесс предполагает страхование имущества и приглашение оценщика по второму кругу. Кроме того, нужно потратить деньги на услуги нотариальной конторы. В целом, расходы составят около 15 тысяч рублей. При минимальной разнице в условиях эти затраты могут и не окупиться.

Если ипотека оформлена недавно

Рефинансирование практически не имеет смысла, если ипотека взята относительно недавно, например, год назад. Ставки постоянно падают, но за этот период предложения на рынке подешевеют не более, чем на один процент. Даже после перекредитования заемщик, в основном, будет оплачивать ежемесячно только проценты. Рефинансирование становится актуальным, если разница между ставками составляет 2 и более процентов.

Могут ли все банки ответить отказом

Негативный сценарий возможен в двух случаях:

1. Клиент делает ипотечные взносы исправно, но заключил договор менее шести месяцев назад. Кредитная организация еще не убедилась в благонадежности заемщика.
2. У клиента существуют просрочки (даже погашенные) перед банком.

Какие документы нужны

Пакет документов практически совпадает с тем, который нужен при оформлении ипотеки.

В него входят:

• заявление-анкета;
• справка, подтверждающая доходы;
• гражданский паспорт;
• копии страниц трудовой книжки.

При обращении в сторонний банк дополнительно потребуется действующий ипотечный договор.