Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса: пошаговая инструкция с видео

С появлением программ ипотечного кредитования купить квартиру стало проще: они предполагают гораздо более выгодные условия займа по сравнению с обычными банковскими кредитами. Главное, о чём необходимо помнить при обращении в любое банковское учреждение за заёмными средствами – банкиры всегда желают получить максимум доказательств платежёспособности клиента. Это выливается не только в выставление требований по предоставлению документов, подтверждающих величину дохода, но и в необходимость внесения первоначального взноса при дорогостоящей покупке. Почему банки охотнее кредитуют 70-80% стоимости недвижимости? Всё потому, что внесение оплаты в размере пятой, четвёртой или третьей части свидетельствует о самых серьёзных намерениях кредитополучателя своевременно и в полном объёме вернуть долг.

Но как поступить при отсутствии денег на первоначальный взнос? Такая ситуация довольно распространена даже в тех случаях, когда потенциальный покупатель имеет постоянный источник хорошего дохода. Можно ли сегодня купить квартиру, не имея сбережений? Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Какую процентную ставку и прочие условия возврата средств они предлагают?

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Ответить на этот вопрос можно утвердительно. Более того, перед покупателем открывается сразу несколько возможностей стать владельцем новой квартиры в ипотеку и не только без внесения первого взноса. Все доступные сегодня варианты можно классифицировать следующим образом:

1.       Оформить две ипотеки. В данном случае деньги на первый взнос берутся из средств, выделенных по второму ипотечному кредиту.

2.       Оформить ипотеку, а для первоначального взноса взять потребительский или любой другой специализированный целевой кредит (например, «на улучшение жилищных условий», «на дополнительное обеспечение основного кредита» и т. п.)

3.       Для внесения первого взноса воспользоваться средствами материнского капитала.

4.       Первый взнос оплатить при помощи субсидии (данная возможность открыта ограниченной категории граждан и позволяет покрыть лишь до 10% стоимости недвижимости).

Легко заметить, что сегодня на российском рынке купить жильё в кредит без внесения первоначального взноса нельзя (это запрещено правилами, устанавливаемыми главным финансовым регулятором РФ – Центробанком). Однако средства на первый взнос можно попытаться найти, как в тех же банках, так и у государства. Таким образом, при любом выбранном варианте покупки мы будем иметь дело с «завуалированной» программой приобретения жилья в кредит без первоначального взноса.

Покупка квартиры без первоначального взноса: плюсы и минусы

Прежде чем рассматривать нюансы приобретения недвижимости в кредит без первоначального взноса, стоит упомянуть обо всех «подводных камнях» такого решения. Отставив в стороне один очевидный плюс – отсутствие необходимости тратить накопленные сбережения, мы неизбежно должны вернуться к вопросу платёжеспособности. Реальность в том, что при удачном стечении обстоятельств взять кредиты можно в разных банках и в любом количестве. Они могут покрывать не только первый взнос, но и несколько последующих. Но окажется ли в таком случае подъёмной общая процентная ставка по этим займам? Другими словами, потяните ли вы одновременно ипотеку и потребительский кредит, и уверены ли вы в том, что ваши текущие источники доходов позволят расплачиваться с долгами на протяжении многих лет?

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Опираясь на вышеприведённые варианты покупки недвижимости без первоначального взноса, всегда можно составить перечень подходящих банков, которые будут давать возможность получить дополнительные заёмные средства или ипотеку под материнский капитал.

Вариант с двумя ипотечными кредитами, где приобретаемая недвижимость выступит залогом обоих займов, готовы предложить в:

·         Сбербанке,

·         ВТБ 24,

·         Россельхозбанке,

·         Народном Банке,

·         АТБ.

С государственными программами субсидирования, потребительскими и прочими специализированными кредитами работает большинство банковских учреждений, включая:

·         Жилстройсбербанк,

·         Альфа банк,

·         Сбербанк,

·         ВТБ 24,

·         Народный Банк и др.

Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал заёмщик сможет при обращении в:

·         Народный Банк,

·         Россельхозбанк,

·         АТБ,

·         ВТБ 24,

·         Промсоцбанк,

·         Образование и др.

Как купить квартиру без первоначального взноса: документы

В подавляющем большинстве случаев, в том числе при ипотеке, приобретаемая в кредит недвижимость становится залогом кредитного соглашения, поэтому любой выдающий заёмные средства банк будут интересовать характеристики покупаемого клиентом жилья. Его стоимость, статус, техническое состояние также станут определяющими факторами при установлении процентной ставки и величине покрытия. Очевидно, что предаварийное жильё будет выступать крайне «дешёвым» залогом, даже, несмотря на его, например, высокую стоимость.

Покупая квартиру или дом в кредит, и выставляя объект в качестве залога, заёмщику непременно придётся опираться на действующее в стране законодательство. Оно гласит, что клиентом банка может стать только совершеннолетний собственник данной недвижимости (дополнительное уточнение - не являющийся инвалидом), имеющий при себе все правоустанавливающие документы, имеющий официально подтверждённый источник дохода и, при необходимости, готовый предоставить данные своих поручителей.

Чтобы купить квартиру без первоначального взноса, заёмщику придётся предоставить в банк следующие бумаги:

·         личный паспорт;

·         справку о доходах;

·         Свидетельство право собственности на недвижимость;

·         личные документы поручителей;

·         прочие документы, затребованные банковским учреждением (справка о составе семьи, выписки из счетов в других банках и пр.)

Ипотечный калькулятор

Покупка недвижимости за средства ипотечного кредита и прочих дополнительных банковских займов – это всегда очень ответственное решение, которое во многом предопределяет тот или иной уровень жизни покупателя. Отдавая на погашение кредитов больше половины своего заработка, вы всегда рискуете остаться без денег на существование. Помните, что вам придётся платить за услуги ЖКХ, не говоря о питании, покупке одежды и прочих повседневных тратах. Грамотное планирование своих доходов и расходов – это основа успешной покупки квартиры в кредит, в особенности, если речь идёт о двух и более кредитах или программах с высокими процентными ставками.

С помощью ипотечного калькулятора вы сможете рассчитать величину ежемесячных платежей и соотнести её с общими доходами и расходами своей семьи. Всегда трезво оценивайте свои возможности и не отдавайте предпочтение вариантам, при которых у вас появляется риск остаться вовсе без денег и без недвижимости (которую при невыплате ипотеки заберёт банк). По максимуму используйте возможности, предоставляемые государственными программами, ищите банки, которые готовы предоставить льготные условия кредитования по ипотеке для определённых категорий граждан (многодетные семьи, военные, пенсионеры).

Ипотечный калькулятор также позволит увидеть, насколько сильно могут меняться условия предоставления кредита в зависимости от стоимости покупки и величины первого взноса. Тем самым вы легко подберёте наиболее безопасный для себя и бюджета своей семьи вариант ипотеки.

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса: видео

Из следующего видео вы узнаете, как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Внимательно изучите предоставленную пошаговую инструкцию и воспользуйтесь советами и рекомендациями специалистов.

Выбрать квартиру, узнать всю информацию о застройщиках и их объектах Вы можете на нашем портале по продаже недвижимости Уже Дома.